2020年，面对前所未有的困难和挑战，中国外贸交出一份亮眼成绩单。外贸主体活力持续增强，外贸新业态蓬勃发展，成为我国外贸质量提升的重要因素之一。其中，全年跨境电商进出口1.69万亿元，同比增长了31.1%。
值得注意的是，数字化新外贸的创纪录增长成为这一年的重大亮点。刘艳芳表示，“疫情如同催化剂，加速了传统外贸企业转型到数字化新外贸的赛道上，同时更多中小微企业涌入跨境电商大潮，深度融入国际贸易市场。”
新外贸时代下，通过对「AI+跨境金融」的战略布局，XTransfer正将人工智能技术进一步落地到跨境电商B2B金融服务创新的各个环节。辅以“深度学习”、“模式识别”等人工智能工具，XTransfer为中小微出口企业提供更便捷、流畅的跨境金融产品，和数字化的全流程交易管理平台；在保障安全合规的前提下，实现跨境交易流程的效率最大化。
随着科技与金融从简单的拼接走向深度融合，以人工智能、大数据等为代表的新兴科技在金融行业的应用逐渐广泛和深入，带来了传统金融产业的变革。在刘艳芳看来，AI 进一步落地后，行业面临的挑战在于，“在产业数字化进程中，如何借助新兴技术，使用户需求和应用现状之间的矛盾最小化。”
2017 年，刘艳芳联合创立XTransfer并担任CTO。此前，刘艳芳在阿里巴巴工作，负责从0到1打造阿里巴巴B2B支付和金融平台，在外贸领域深耕多年。从技术专家到创业者，刘艳芳对行业的判断是，「B2B 跨境贸易市场体量庞大，且中小微出口企业痛点明显，需求多样化，这就意味着市场需要丰富的多元化产品及解决方案，金融服务创新为复杂多变的未来蓄能。」
据刘艳芳介绍，XTransfer致力于解决金融机构在服务中小微出口企业的过程中所面临的反洗钱风控问题，以科技为桥梁，链接全球大型金融机构和中小微企业，让中小微企业享受到和大型全球化集团企业同等水平的跨境金融服务。从跨境支付到风控服务，人工智能的应用对XTransfer平台的持续升级发挥着关键性作用。
未来 5 到 10年之内，刘艳芳预期XTransfer会成为B2B跨境电商交易最重要的数字化基础设施。围绕 AI 如何革新传统金融，在新外贸时代下，如何利用 AI 赋能行业发展等问题，XTransfer联合创始人兼CTO刘艳芳接受专访。以下是此次采访的实录：
您于2017年联合创立XTransfer，当时对这个行业的判断是怎么样？
刘艳芳：我国有进出口实绩的企业约50万家，在这些企业身后及水面以下，间接从事各种传统和新型国际贸易的实体则有数百万之多。随着这数百万家中小微出口企业呈电商化发展，交易流程日趋电子化，对应的跨境金融服务缺失的问题日益凸显。
从出口贸易规模来看，中小微企业占据出口总额的60%以上，且逐年递增。因此，我们聚焦于市场体量巨大、需求痛点明显的 B2B 跨境贸易市场，解决中小微出口企业的跨境金融服务不可得和不可持续问题。
CTO主导公司的技术应用。对于新兴技术，您的判断维度是什么？如何将新技术有效运用到业务发展中？
刘艳芳：当新兴技术诞生时，我们需要抓住本质，一般会从技术本身的优势、对业务的助推力两个维度来进行判断。
我们为中小微企业客户提供端到端的跨境金融和风控服务。在此过程中，客户会遇到反洗钱风控审核及其他操作体验相关的问题等，这都需要以大数据和AI作为底层支撑。
在保证系统安全、稳定的情况下，我们不断寻求更高效率的技术手段，使客户的信息管理与校验等流程更便捷、省时。因此，大数据和机器学习等先进方式方法被快速引入，并作为既定的产品研发策略长期推进。
目前，XTransfer采用新兴技术推动产业数字化。在您看来，XTransfer是如何应用AI的？
刘艳芳：与跨境贸易相关的反洗钱工作，尤其是和中小微企业相关的部分，挑战最大。为应对这个挑战，在全面落实反洗钱框架工作的基础上，XTransfer对每一笔资金流动，匹配相关的交易背景，运用大数据和人工智能技术，打造了以中小微企业为中心的，数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施。
我们将持续大力投入，升级以大数据和人工智能驱动的反洗钱风控体系，提升交易电子信息管理、核验的准确性和效率，为企业客户带来更好的支付产品体验。
在风控反洗钱方面，XTransfer自主研发打造了以中小微企业为中心的，数据化、自动化、互联网化和智能化的「反洗钱风控基础设施」，辅助人工核验，严格保障跨境交易安全性。这套基础设施对行业有怎样的价值？
刘艳芳：在B2B跨境电商交易中，中小微出口企业特征多变、数据结构非标，且自身风险意识相对薄弱。因此，我们需要帮助中小微出口企业，建设一套能够深入洞察海外买家、灵活交易模式背后风险的基础设施。
辅以对互联网和人工智能的理解，我们通过更高效的方式，为客户提供风控服务。在此过程中，客户也将带来更多样化的产品诉求，反向助推我们为B2B跨境电商出口贸易的便利化提供更多的支持，加速产业的数字化发展。
AI技术目前在金融行业的应用存在哪些挑战？
刘艳芳：AI与传统技术解决方案的一个最重要的区别是，后者常常在那些需要用预先设定清楚的规则框架完成任务。然而，AI模型是在数据科学家的训练之下自行分析数据来进行模式识别，并以此为基础来制定决策。此外，AI还可根据给出的数据进行一次性或不间断性的学习来完善决策制定机制。
数据科学家对用以训练AI模型的数据集质量十分依赖。AI解决方案所遇到的最棘手的困难就是缺少大量高质量数据集。
从宏观角度来看，对于传统金融行业，因为受到普遍使用的传统系统和组织架构的限制，数据孤岛的问题依然存在，数据质量和数据利用率是影响AI技术实施的重要因素。
从技术的角度，未来5-10年之内，您觉得XTransfer可能会是什么样子？
刘艳芳：产业数字化的核心，是由经验决策时代向数据指导决策时代的进化，也是企业的运营实现数字化的过程。通过数字化彻底解决数据孤岛的问题，促使企业的数字化决策和运营管理相互良性驱动。
全球化是不可逆转的大势。更多的中小微企业深度融入国际贸易，国际贸易的形态日趋数字化、电子化。这必将催生类XTransfer的专业领域、高壁垒的市场服务主体，普适中小微企业，成为B2B跨境电商交易的重要基础设施；通过助力行业向数据指导决策时代迈进，XTransfer将大大推动产业数字化发展。
从阿里巴巴的技术资深专家转身成为一位创业者，对您来说最明显的变化是？
刘艳芳：成为创业者后，最大的转变是对于所服务的企业客户有更多的“同理心”——想企业之所想、急企业之所急，多作换位思考，设身处地帮助企业客户解决问题和困难，真正将服务理念落实到产品的全流程中。
创业后，我更加注重部门之间的协调配合，创新工作方式，提高工作效率，切实为企业客户解决问题，提供更便捷、更优质的服务。反之，不断将企业客户的问题转化为解决方案，这也加速提升了我们的深度服务能力。
角色转变后，在产品与技术组织架构方面，如何设计？怎么带领团队高效合作的？
刘艳芳：团队的理念一致非常重要。只有认同业务价值和公司价值观，团队才能迸发强大的战斗力。因此，在人才选拔方面，认同感和价值观更为重要，这将是重要的粘合剂。
作为一家创业公司，在产品技术团队的组织架构设计方面，我们认为更加务实地面对挑战，减少各个岗位之间的边界，采取一职多能的方式，更有助于高效合作。我们的技术团队也会定期拜访企业客户，深入挖掘产品需求。这能极大压缩后端到市场一线的距离，消弭产品技术与市场一线之间的隔阂。
您怎样管理自己的团队？比较看中团队成员哪些能力？
刘艳芳：在团队管理方面，始终“相信相信的力量”。我认为强大的信念是基石。扎根实干，将信念落实于实际行动中，方能高效进取。坚信未来、坚持学习、有追求、能自省，这是我最看中的能力。
自2017年成立以来，XTransfer快速成长，服务客户数、合作金融机构数、行业影响力等都不断攀升，使团队人才持续获得成就感。有活力、充满干劲的团队文化，吸引了众多来自国内外一流高校、名企的人才加入。
目前，团队由来自北京大学、复旦大学、浙江大学、同济大学、哥伦比亚大学、爱丁堡大学等高校，分别曾在行业标杆性公司阿里巴巴、蚂蚁金服、Visa、PayPal、花旗、Oracle等担任重要职务的核心人才组成。
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